一、香港保险
保险是转移风险和控制损失的一种重要工具，保险公司在收取少量的保费后，在我们遇到风险时给予我们经济支持。香港保险行业已存在多年，因其品类丰富，也由此一直具有较高的话题度。其历史可追溯到鸦片战争时期，谏当保险行从广州迁移至香港，成为了香港最早的一家保险公司。
对于疾病的定义，港险与内地险疾病定义差距不大，但港险更宽松一些，因其保费低、保障范围较广成为了内地民众前往香港购买保险的理由，相同类型的保险产品，香港比内地便宜近60%，且不包括每年较高收益的分红。（不过根据专家提醒，内地民众仍要提防港元汇率风险以及在今后理赔时可能产生的问题。）
二、香港保险的适宜人群
1.中高收入人群或土家，投保香港保险可以降低财产资产的风险，规避汇率可能造成的财产损失
2.移民人群或拥有海外资产配置需求，在享受全球配置的同时，还可以享受香港保险带来的全球理赔。
3.适合的地理位置或拥有境外资产，投保香港保险，既拥有了一份外币保单减少汇率变化风险，又避免了货币兑换带来的麻烦。
三、香港保险产品分类
保险以保障功能为主，同时也具有金融价值，即财富增值。
以保障功能和财富增值为基准，可以将市面上的保险产品分为三大类：
（一）重保障，轻财富增值：终身重疾险，终身寿险等
（二）纯保障，无财富增值：医疗险，定期险，意外险等
（三）轻保障，重财富增值：储蓄分红险等
根据保障类型划分可分为了五大类：重疾产品，医疗产品，人寿产品，储蓄分红产品，意外产品。
重疾产品
1.功能：保障大病；依据投保额进行一笔过支付赔偿；保障终身；储蓄型产品
2.香港投保优势：
香港保险是面向全球销售，也属于全球理赔的范畴，一般只要在其他国家有合作的医院就可以，例如，受保人在境外生病，只要到保险公司认可的国外医院就诊，之后向代理人出具疾病诊断报告等资料，就可以申请理赔，这对于经常生活在国外或者常出国的人来说，是在方便不过的了。
在同等保额的条件下，同等或相近保障条款的重疾产品，香港的保费基本上是内地70%-80%。此外，香港重疾产品保额可达到年收入的5-10倍要通过相应的“健康核保”、与“财务核保”即可。而对于一般人来说，在健康状况没有问题的情况下，最高免体检保额可以达到65万美金(合450万人民币)。
香港重疾险保费便宜，由于香港死亡率，重疾发生率比内地低，所以香港重疾险产品定价会有优势，内地重疾保额一般情况下：40岁以下，重疾保额超过50万或寿险超过80万均需体检。
香港保险公司的重疾险产品多数为分红型的重疾保险产品，由于考虑到医疗成本上升，通货膨胀等问题，在传统重疾险的基础上，将分红添加进保额和现金价值，从而使得受保人的保额不再固定，而是逐年按照复利递增，从而抵抗通胀的消耗。
如果受保人终身未发生重大疾病，受保人退保时可获得本金和利息的返还，同时还具有人寿保障功能，如果没有因为重疾出险，而因为人寿出险了，也就意味着直接身故，则同样可以获得与“重疾出险”相同的赔付金额。（但提醒大家，香港保险的分红收益是预期收益，不是保证的。）
医疗产品
1.功能：包括大小疾病，意外，住院和门诊；实报实销；买一年保一年；消费型产品
2.香港投保优势：
提供保证续保条款
投保后不论受保人的健康状况改变或是否有索赔记录，保险公司都会承诺续保，不会剥夺受保人的终身续保权利，但费率可能会调整，如果保险公司停售了某一种产品，也会找到同类型的产品供给受保人，继续行使终身续保权利。
包括进口药和非进口药
在香港的医疗当中是没有进口药和非进口药这种说法的，只要是于合法经营的药房或香港医务委员会的注册，医生的诊所内购买注册医生于治疗疾病或受伤时之处方药物，以及在美国食品药品监督管理局FDA名单内的标靶治疗和癌症药物，都可进行报销。
内地药品分为进口药物与非进口药物，投保医疗险时需要分清楚，条款是否包括所有进口药物与非进口药物，即便是FDA已批准上市的新药，一旦属于不能报销“境外医疗费用”的情况，如果在内地没有进行国家药监局登记，也是不能报销的。
保障地域范围广
提供多种保障地域范围供客户选择，一般分为全球、全球不含美国以及亚洲地区，以港元与美元保单为主，港元和美元保单是香港市场主流币种选择，以人民币计价的保单主要由国内大型保险公司的香港分支机构提供。内地医疗险主要是内地三甲或二甲医院才可以报销，也间接限制了病人通过保险转移国外医疗成本的可能性。包括特需病房、ICU重症监护室、VIP病房等医保不报销的房型。
香港医疗规定，在香港或外国其他地区的医院就医，需要遵守房型要求才能进行100%报销。而对于中国内地来说，99%医院的房型分类方式与国外医院不同，房型的因素基本不在保险公司考虑之内。此外，由于香港的医疗，包括了ICU重症监护室的治疗，有些产品还会包括“因入住ICU重症监护室而进行的现金补贴项”。
人寿产品
1.功能：保障身故；根据投保额一次性理赔；保证终身或定期保障；储蓄型产品或消费性产品
2.香港投保优势：
香港人寿产品是针对全球的
便捷性较强，如有一些中国香港保险公司会发布一些高端医疗险，这类高端医疗险是能够同时和全球知名门诊开展清算的，受保人还可一无所有前往医治，理赔时只需要出具所在地的警察局或派出所提供的死亡证，便可以作为理赔的条件之一，即便受保人居住于国外，也可以理赔。
内地人寿险要求必须是有国家卫生行政部门认定的医疗机构或公安部门或其他相关机构开具的受保人的死亡证明，对于常年生活在国外的人来说是不符合理赔条件的。
香港人寿产品更加重视多元化的运营，产品的设计方案也更加灵便
香港人寿险的利率会更划算
就同样的购买保险标准看来，香港人寿险的利率会相应更划算，香港人寿险的保障范畴也会更广，购买保险时的附加标准也会非常少，香港人寿险的免责声明相对性会少一些，绝大多数国内寿险免责声明内的工程全是能够赔付的。
条款较少
香港人寿险给予的产品资料更为简单明了，关键点较突出，通常来说，香港人寿险的保险单中都带有无法争论的条文。香港人寿保险，只有在保单生效后第一年内自杀是不予理赔的，其他任何原因，只要结果是“身故”，保险公司都会予以理赔。其中包括了因为“艾滋病、酒驾而导致的身故”。
内地的人寿保险则规定，保单生效后两年内的自杀不赔，以及“艾滋病、酒驾导致的身故不赔”。
保额逐渐递增
以香港最大的保险公司为例，其储蓄型人寿产品，前20年保额100%的额外赠送，这意味着，如果不幸在受保后20年内出险，则至少赔付两倍的投保金额，第三年开始，保额便会以分红的形式持续递增，其好处在于，一旦身故，将会得到很好的保障赔偿，用于家庭以及抵消房产带来的税务。
储蓄分红产品
1.功能：港币美金或人民币储蓄产品；属于中长线储蓄产品，一般用于教育金或养老金；包括终身人寿功能
2.购买形式：供款期可选择5，8，12年
3.香港投保优势：
高收益、低风险
香港的储蓄险比内地高出2-3个点，长期持有收益可达5.5%-7%。这是由于香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，其投资渠道不受限制，因此在同等风险级别的产品里，香港的储蓄险可以算得上其中的佼佼者。
4.适合香港储蓄险的人群：
家庭考虑资产传承的人；追求长期稳定收益的投资人；为孩子做教育基金的家庭；为晚年退休生活做准备的人。
意外产品
1.功能：保障意外身故；手脚断裂等重大伤残和断一节手指等小型伤残；意外医疗；定期产品，不能保障终身；买一年保一年；消费型产品
2.香港投保优势：
全球保障
理赔时只需要出具所在地的警察局或医生提供的证明，如果由于意外引起，便可以作为理赔的条件之一，即便受保人居住于境外，也可以理赔。
针对意外引起的损失，也可以通过其他产品进行承担，例如，重疾险包含意外引起的“手肘或脚踝以上的伤残，人寿险包含意外引起的身故等，而对于内地来说，不是所有的保险都可以承担意外引起的损失赔偿。
保险产品的配置原则
1.重疾，医疗和人寿需要健全核保，而保险公司则会根据受保人的身体健康状态进行相关决定，因此，应该优先考虑，随着年龄增长，健康程度也会随之变弱，因此应该尽早配置。
2.在每次出行前，都应该购置好意外险，以此来有所保障，通过旅游保险涵盖意外险的功能也是一个不错的行为，提高了性价比。
3.人无法规避自己生病的情况，所以都需要配置重疾与医疗，重疾可以报销重大疾病造成的损失，医疗可以报销住院医治的开销。
4.考虑到全家的利益问题，还需要购置人寿险，防止全家倒的情况。
5.在配置医疗，意外，重疾，人寿之后，还有闲置金钱的客户可以考虑储蓄分红险，在基本的情况下，再加一层保障，更加安心。
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